Valdetorres de Jarama | 26 de noviembre de 2020

TARJETAS REVOLVING usura en soporte de plástico

Entrevistamos a D. Juan Antonio González, letrado titular especializado en afectados bancarios y víctimas de accidentes de tráfico.

¿Cuáles son los principales casos que los afectados bancarios pueden reclamar?
Los casos de tarjetas usureras, conocidas como “Tarjetas Revolving”, “Gastos Hipotecarios” en hipotecas firmadas antes de marzo de 2019 y casos de “Cláusulas Suelo” o “Hipotecas Multidivisa”.

¿Qué gastos puede recuperar actualmente una persona por su firma de hipoteca?

La mitad de los gastos de notaría, la totalidad de los gastos del registro de la propiedad, la mitad de los gastos de la gestoría y aproximadamente un 4% por cada año desde la firma de la hipoteca.

Por ejemplo: Si en 2005 el cliente firmó una hipoteca y le cobraron 500€ de notario por la escritura hipotecaria, 500€ por inscribirla en el registro de la propiedad y 500€ de gestoría; sería: 250 (mitad del notario) + 500 (total registro) + 250 (mitad gestoría) + 4% anual de ese total, es decir, 1000€ + 4% durante 15 años (unos 600€). El cliente de este ejemplo recuperaría hoy unos 1.600€.

¿Puede explicarnos en qué consisten las “Tarjetas Revolving”?

Son tarjetas de crédito con un pago mensual relativamente bajo, y que con el paso del tiempo se dispara la deuda pendiente con la entidad financiera. El consumidor apenas liquida capital pendiente y solo paga intereses, más altas comisiones y repercusiones de gastos por su uso.

¿A partir de qué interés se considera que un crédito o préstamo es usura?

Todo crédito con un “TAE superior al 20%”, pues el tipo medio de los préstamos al consumo no supera el 10%.

¿Qué dicen los Tribunales al respecto?

Si bien, desde entonces se han multiplicado las reclamaciones y demandas por estas “Tarjetas Revolving”. Y la mayoría de los Juzgados y Audiencias Provinciales han dado la razón a los consumidores. Aunque algunos tribunales dan la razón a la entidad bancaria y consideran que no hay usura.

El Tribunal Supremo en su Sentencia de 25 de Noviembre de 2015, resolvió un caso de una “Tarjeta Revolving” contratada en 2001, TAE del 24,6%, e indicó:

“…esta Sala considera que una diferencia de esa envergadura entre el TAE fijado en la operación y el interés medio de los préstamos al consumo en la fecha en que fue concertado permite considerar el interés
estipulado como “notablemente superior al
normal del dinero”
y también indicó en dicha sentencia que: “…la concesión irresponsable de préstamos al consumo a tipos de interés muy superiores a los normales, que facilita el
sobreendeudamiento de los consumidores y trae como consecuencia que quienes cumplen regularmente sus obligaciones tengan que
cargar con las consecuencias del elevado nivel de impagos, no puede ser objeto de protección por el ordenamiento jurídico.”

¿No debe de aclarar el Tribunal Supremo esta cuestión? 

Si, el pasado 26 de Febrero de 2020 los magistrados del Tribunal Supremo se reunieron, o al menos así estaba previsto, para votar y dictar un fallo por un recurso de casación de un caso de “Tarjeta Revolving” (concretamente de la entidad financiera Wizink).
A fecha de hoy, no ha trascendido el fallo, y todos estamos expectantes. Todos esperamos que se aclare a partir de qué tipo de interés se considerará usura.

¿Cuánto tardará en publicarse la Sentencia del Tribunal Supremo?

Es difícil responder con seguridad, no hay un plazo como tal, y pueden influir factores externos como ocurrió en el escándalo de hace poco más de un año con la Sentencia de “Gastos Hipotecarios” que publicaron de una manera y días después cambiaron. Esta vez la repasaran muy bien antes de publicarla, no obstante deberíamos conocer la nueva sentencia en poco más de un mes.

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